بیمه ایران در یک نگاه

مقدمه

پیشگفتار

پانزدهم آبانماه تاریخی است به یاد ماندنی در صنعت بیمه کشور. در سال ۱۳۴۱ در چنین روزی شرکت سهامی بیمه ایران به عنوان نخستین شرکت بیمه ایرانی در یکی از عمارت های خیابان لاله زار ( سینما خورشید ) تأسیس و به طور رسمی آغاز به کار کرد. سرمایه ابتدایی شرکت سهامی بیمه ایران با فروش اقساطی اراضی واگذار شده باغ فردوس از طرف دولت به میزان ۲۰ میلیون ریال تأمین شد.

• با وجود کارشکنی های اولیه شرکت های بیمه خارجی، شرکت بیمه ایران موفق شد در همان سال نخست فعالیت ۶۲% بازار بیمه کشور را در اختیار بگیرد و سهم موسسات خارجی را از ۱۰۰% به ۳۸% کاهش دهد. بیمه ایران همچنین درصد واگذاری اتکائی را از حدود ۹۰% به ۴۴% تقلیل داد و با کاهش نرخ حق بیمه در برخی از رشته ها به حدود ۵۰% در گسترش و توسعه بیمه نقش موثری را ایفا کرد که امروز در سراسر کشور بلکه در کشورهای اروپایی و آسیایی بویژه در خاورمیانه نامی پر آوازه و آشناست.
• آغاز فعالیت بیمه ایران (۱۴ آبان ۱۳۱۴ ) را به تعبیری می توان ملی شدن صنعت بیمه و خلع ید از موسسات بیمه خارجی تلقی کرد.
• نخستین بیمه نامه صادره متعلق به بیمه نامه حریق منزل مرحوم داور (وزیر مالیه وقت ) بود.
• در آذرماه آن سال، نخستین بیمه نامه حمل و نقل نیز صادر شد.
• در سال ۱۳۱۵، نخستین واحد صدور بیمه های اتومبیل و حوادث شروع به کار کرد.
• در سال ۱۳۱۵ در شهرهای مشهد، شیراز، اصفهان، رشت، همدان، اهواز و بوشهر اقدام به تأسیس نمایندگی شد.
• در همان سال، برای اولین بار شرکت بیمه ایران خطرات ناشی از حوادث کار را در بنگاه انحصار دخانیات بر عهده گرفت و به این ترتیب نخستین قدم در راه شروع بیمه های اجتماعی و کارگران برداشته شد.
• تعدادی از دانشجویان ایرانی رشته های اقتصادی و تجاری خارج از کشور برای آموختن فنون بیمه گماشته شدند.
• سپس رشته بیمه سرقت شروع به کار کرد و بیمه سوخت و سوز معاملات اعتباری و تجارت نیز آغاز شد.

از اواسط سال ۱۳۸۰ سیاست های مدیریتی بیمه ایران از رشد کمی به رشد و توسعه کیفی و توسعه پایدار تغییر نمود و برنامه بهسازی شرکت با تأکید بر اصل پذیرفته شده مشتری مداری در خدمات بازرگانی، طراحی و به اجرا درآمد و در مدت کوتاهی که از اجرای ابن برنامه سپری شد نشانه های پیشرفت و بهبود فعالیت آشکار گردیده و اینک آینده ای روشن و قرین موفقیت را نوید می دهد.

فهرست مطالب
مقدمه     ۱
تاریخچه بیمه ایران (شرکت سهامی بیمه ایران)    ۱
تاریخچة بیمه در ایران    ۲
فصل اول : بیمه چیست؟
بخش اول: تعریف واژه بیمه؟    ۶
بخش دوم: موارد فسخ و انفساخ قرارداد بیمه    ۶
بخش سوم: متن کامل قانون بیمه مصوب سال ۱۳۱۶ معاملات بیمه    ۱۰
فصل دوم: بیمه های اتومبیل
بخش اول: بیمه شخص ثالث    ۱۵
توضیحات مهم    ۱۶
مدارک لازم مورد نیاز و شرایط رسیدگی به پرونده های خسارت شخص ثالث    ۱۷
بخش دوم: بیمه سرنشینان اتومبیل    ۱۸
توضیحات مهم    ۱۹
مدارک مورد نیاز پرونده های خسارت سرنشین    ۱۹
بخش سوم: بیمه بدنه اتومبیل    ۲۰
خطرات تبعی و تکمیلی    ۲۱
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بدنه    ۲۲
بخش چهارم: شرایط عمومی بیمه بدنه اتومبیل    ۲۳
شرایط مخصوص بیمه های تکمیلی بدنه اتومبیل    ۲۹
گزیده ای از شرایط عمومی و خصوصی بیمه اتومبیل    ۳۰
فصل سوم: بیمه آتش سوزی
بخش اول: تاریخچة بیمه آتش سوزی    ۳۱
موضوع بیمه آتش سوزی    ۳۲
آتش سوزی چیست؟    ۳۴
بخش دوم: انواع خطرهای تحت پوشش در بیمه های آتش سوزی
مشخصات خطرهای اصلی و تبعی    ۳۴
تعریف آتش سوزی    ۳۶
بخش سوم: شرایط بیمه نامة آتش سوزی
شرایط عمومی    ۳۸
فسخ بیمه نامة آتش سوزی    ۴۱
شرایط خصوصی شرایط ویژه الحاقیه    ۴۴
بخش چهارم: نحوة تنظیم و آنالیز بیمه نامه
نحوة محاسبه حق بیمه    ۴۶
پرداخت خسارت در بیمة آتش سوزی    ۴۸
فصل چهارم: بیمه باربری (حمل و نقل کالا)
بخش اول: بیمه حمل و نقل دریایی
کلیات    ۵۰
قرارداد بیمه دریایی    ۵۱
بیمه نامة دریایی    ۵۳
بیمه نامه های حمل و نقل    ۵۷
بخش دوم: قرارداد بیمه حمل و نقل کالا
بیمه بدنة کشتی    ۶۲
محدودیت پوشش    ۶۳
کارشناسی در بیمة حمل و نقل دریایی    ۶۸
باشگاههای حمایت و جبران خسارت (پی اند آی)    ۷۳
بخش سوم: بیمه حمل و نقل زمینی
حمل و نقل در خشکی    ۷۳
حمل و نقل داخلی (توزیع کالا)    ۷۴
مراحل اجرایی واردات کالا    ۷۵
بیمه های باربری    ۷۹
انواع خطرات تحت پوشش    ۸۲
خطرهای مورد تعهد    ۸۳
الحاقیه های مربوط به بیمه نامه های وارداتی    ۸۵
خسارت – خسارت همگانی و هزینه های نجات    ۹۱
عملیات نجات و هزینه های مربوطه    ۹۲
بازیافت در خسارت باربری    ۹۵
بارنامة دریایی    ۹۶
چند نکته در خصوص بیمه نامه های صادراتی و داخلی    ۱۰۰
متن کالای دست دوم    ۱۰۱
متن توتا لاس    ۱۰۱
متن تخفیف کانتینر    ۱۰۱
متن موتورلنج    ۱۰۱
متن ترانزیت     ۱۰۱
نرخ های اضافی    ۱۰۱
متن فلد    ۱۰۲
بیمه نامة باربری هوایی دریایی خشکی (صادرات و واردات)    ۱۰۲
بخش چهارم: شرایط عمومی    ۱۰۳
بخش پنجم: بیمه هواپیما    ۱۰۷
قانون بیمه هواپیما    ۱۰۸
اشخاص ثالث    ۱۰۹
انواع بیمه هوپیما    ۱۰۹
بخش ششم: شرایط بیمه گران کالا شرایط A,B,C
مجموعه شرایط A    ۱۱۶
مجموعه شرایط B    ۱۱۶
مجموعه شرایط C    ۱۲۱
فصل پنجم: بیمه های اشخاص
بخش اول: مفاهیم بنیادی بیمه های اشخاص
علل پیدایش، گسترش و تکامل بیمه های اشخاص    ۱۲۶
اصول قرارداد های بیمه های اشخاص    ۱۲۹
تعاریف جدول مشخصات     ۱۳۰
جدول مشخصات    ۱۳۳
شرایط عمومی    ۱۳۴
شرایط خصوصی    ۱۳۵
انواع اصلی بیمه های اشخاص    ۱۳۶
بخش دوم: بیمه های عمر و مستمری
انواع بیمه های عمر    ۱۳۷
بیمه ی عمر خطر فوت ساده (عمر ساده زمانی)    ۱۳۷
صور مختلف بیمه های خطر فوت ساده زمانی    ۱۳۸
نمونه جدول حق بیمه سالیانه در عمر زمانی برای سرمایه ۱۰۰۰ ریال (انفرادی)    ۱۳۹
موارد استفاده ی بیمه های عمر زمانی (به شرط فوت)    ۱۴۱
بیمه عمر به شرط حیات    ۱۴۱
بیمه تمام عمر    ۱۴۲
بیمه تمام عمر بازپرداخت حق بیمه در تمام طول قرارداد    ۱۴۳
بیمه تمام عمر بازپرداخت حق بیمه ی محدود    ۱۴۳
نمونه ای از جدول حق بیمه مختلط خطر فوت به شرط حیات    ۱۴۸
انواع مختلف بیمه های مختلط پس انداز    ۱۴۸
بیمه های مستمری    ۱۵۰
انواع بیمه های مستمری    ۱۵۲
بخش سوم: بیمه های حوادث و درمانی
بیمه های حوادث    ۱۵۸
اصول بیمه گری بیمه های حادثه    ۱۶۳
عوامل موثر در بیمه گری بیمه های حادثه    ۱۶۴
بیمه های درمانی    ۱۶۶
بخش چهارم: بیمه های گروهی
علل پیدایش، گسترش و تکامل بیمه های گروهی     ۱۷۱
بیمه های عمر زمانی گروهی (به شرط فوت)    ۱۷۲
بیمه های عمر زمانی مانده بدهکار    ۱۷۶
بیمه های حوادث گروهی    ۱۷۷
بیمه های درمانی    ۱۸۱
انواع قراردادهای بیمه های درمانی    ۱۸۳
بیمة درمان گروهی در ایران    ۱۸۵
استثنائات بیمه‌های درمانی    ۱۸۶
عوامل موثر در بیمه گری بیمه های گروهی عمر و حادثه    ۱۸۷
عوامل موثر در بیمه گری بیمه های گروهی درمانی    ۱۹۱
بخش پنجم : شرایط خصوصی بیمه حوادث تحصیلی    ۱۹۲
بخش ششم : بیمه مسافران خارج از کشور (AGSA) آگسا    ۱۹۵
بخش هفتم : شرایط عمومی بیمه حوادث شخصی گروهی    ۲۰۳
فصل ششم: بیمه های مسئولیت
بخش اول: بیمه های مسئولیت مدنی از دیدگاه قانون    ۲۱۱
مبانی مسئولیت مدنی    ۲۳۱
بیمه مسئولیت مدنی    ۲۱۴
بخش دوم: انواع بیمه های مسئولیت مدنی
بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارکنان    ۲۱۴
بیمه مسئولیت عمومی    ۲۱۵
بیمه مسئولیت تولید کنندگان کالا    ۲۱۵
بیمه مسئولیت حرفه ای    ۲۱۵
بیمه مسئولیت قراردادی    ۲۱۶
بخش سوم: بیمه نامة مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان    ۲۱۶
نحوة صدور بیمه نامه    ۲۲۰
بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در مقابل کارکنان    ۲۲۲
شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان    ۲۲۳
بخش چهارم: بیمه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی    ۲۲۶
نحوة صدور بیمه نامه    ۲۲۹
بیمه نامة مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی    ۲۳۲
شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی    ۲۳۳
بخش پنجم: بیمه مسئولیت فنی بیمارستان    ۲۳۵
مشخصات بیمه نامه    ۲۳۶
نحوة صدور بیمه نامه    ۲۳۷
شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت حرفه ای  پزشکان    ۲۴۰
بخش ششم: بیمه مسئولیت کالا    ۲۴۲
بیمه مسئولیت حرفه ای    ۲۴۳
بیمه مسئولیت دارندگان وسیله ی نقلیه در مقابل شخص ثالث    ۲۴۵
فصل هفتم: بیمه های مهندسی
بخش اول :  بیمه نامه‌های مهندسی در یک نگاه     ۲۵۵
مفهوم تمام خطر در بیمه های مهندسی AllRisk    ۲۵۸
ویژگی های بیمه های تمام خطر مهندسی نسبت به سایر رشته های بیمه    ۲۵۸
بخش دوم: انواع بیمه های مهندسی
بیمه تمام خطر پیمانکاران یا مقاطعه کاران یا ساختمانی    ۲۶۰
اجزاء تشکیل دهنده یک پیمان یا قرارداد    ۲۶۱
موارد مهم شناخت یک بیمه نامه    ۲۶۲
موارد پوشش بیمه ای بیمه نامه CAR    ۲۶۳
استثنائات    ۲۶۵
مراحل صدور بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران     ۲۶۹
جدول مشخصات بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران    ۲۸۱
بخش سوم: بیمه تمام خطر نصب    ۲۸۳
موضوع مورد بیمه    ۲۸۳
ویژگی های بیمه ی تمام خطر نصب    ۲۸۴
پرداخت و تصفیة خسارت    ۲۸۵
بخش چهارم: ۱- بیمه ماشین آلات    ۲۸۶
۲) بیمه عدم النفع ماشین آلات    ۲۹۰
۳) بیمه ی ماشین آلات ساختمانی    ۲۹۳
بخش پنجم: نسل های قدیم و جدید بیمه های مهندسی    ۲۹۶
تعاریف    ۲۹۷
بیمه ماشین آلات و تجهیزات ساختمانی    ۲۹۸
بیمه تمام خطر کامپیوتر    ۲۹۹
بیمه ولتاژ پایین و تجهیزات الکترونیکی    ۳۰۰
بیمه فاسد شدن کالا در سردخانه    ۳۰۰
بیمه سازه های تکمیل شده    ۳۰۱
فصل هشتم: بیمه های زیان پولی
بخش اول: بیمه ی اعتبار    ۳۰۳
بخش دوم: بیمه ی تضمین    ۳۰۷
بخش سوم: بیمه ی عدم النفع    ۳۱۲
فصل نهم: ضمائم
منابع و مآخذ

فهرست منابع

۱-    ایزدپناه، مسیح، اصول بیمه؛ انتشارات مدرسة عالی بیمة تهران، تهران: بی تا.

۲-    پاکباز، خسرو. تأمین اجتماعی؛ انتشارات ارژنگ، تهران: ۱۳۴۷٫

۳-    دستباز ، هادی، اصول و کلیات بیمه های اشخاص، جلد اول، انتشارات علمی و فرهنگی دانشگاه علامه طباطبائی.

۴-    قانون بیمه ؛ بیمه مرکزی ایران؛ انتشارات بیمه مرکزی ایران.

۵-    شیبانی، احمد علی. پیدایش و تحول بیمه؛ انتشارات مدرسه عالی بیمه تهران، تهران:۱۳۵۲٫

۶-    شیمی، علی اصغر. تکلونوژی حریق؛ انتشارات دانشگاه ملی ایران،‌ تهران: ۱۳۵۴٫

دانلود فایل